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玖富CEO孙雷P2P平台道德风险乍现资金

2019-10-13 05:53:07来源:励志吧0次阅读

  玖富CEO孙雷:P2P平台道德风险乍现 资金清结算要分离

  独家采访时表示,在存款上,互联金融更多是流量的导入,是渠道创新,还没有做本质上的创新。但是在贷款、汇款和转帐上,互联金融确实在商业模式和产品上做了一些新的创新。[视频] 玖富CEO孙雷:P2P平台清结算要分离  孙雷认为,互联金融与传统金融的关系是有冲击,必合作,冲击主要体现在思维上和细分市场的某个领域上。未来互联金融和传统金融机构一定会走向合作,互联金融将来想做大,它的结算、资金的安全、客户群体的服务要依靠银行,银行就成为它资金的管理方和支付的通道。同样道理,银行想要做新的创新要依靠互联金融,它会摒除原来物理点的限制。

  针对近期多家银行开始抢食P2P贷,孙雷指出,银行最大的优势不是风控而是政府信用的背书,银行在消费者心中有天然的的品牌优势和信任优势,互联金融在这方面是需要很长时间积累的。但同时,银行的风控非常严谨,在响应屌丝客户金融需求上还不够快,这决定了它很难做屌丝化。

  “P2P平台的清结算一定要分离,平台不能过资金,有很多的平台是把钱充到自己公司的虚拟账户上,这是很危险的一件事情,”。孙雷表示,一定是要实行点对点,把支付环节交给专业的有牌照的公司去做,而P2P平台应定位为一个纯信息的平台,信息和支付要分离。

  面对层出不穷的“跑路”事件,投资者如何提高P2P投资的安全性?对此,孙雷提出了几点建议,一看站的团队背景是什么,和互联金融相不相关,出发点是什么,有没有自融的可能性;二看标的大小,微贷强调小额分散原理,做大额的风险比较大。三看收益率,投资者不要迷信高收益,太高了一定有风险。

  以下为采访全文:

  和讯:各位好,欢迎收看这一期的金融第一访谈,我是和讯的主持人昌颐,今天我们非常荣幸的请到演播室的嘉宾是来自于玖富的CEO孙雷,孙先生您好。

  孙雷:您好!

  互联金融在存款上未做本质创新 是渠道创新

  和讯:我们都知道最近互联金融的话题依然是非常火热,今天请您来这儿是要聊一聊趋势中的话题。现在有一种观点认为,目前互联金融只是一个渠道的创新而已,它并不是一个真正产品品质或者商业模式上的创新,您怎么看这个观点?

  孙雷:我认为这要区分一下,现在确实有一些互联做了金融的服务,它只是把互联当做流量的批量的精准营销,类似于这样我们更认为是渠道而不是金融本质的创新。所以,也有人提到阿里的余额宝算不算创新,它本质上可能是团购存款,百度的百发算不算创新,它本质上是一个精准营销。那么这个方面它更多体现的是渠道,但实际上确确实实有一些企业做到互联金融是在做商业模式和本质上的创新。

  之所以有互联金融,由于中国现在两大背景,第一个是利率的市场化,第二个是金融脱媒,而互联金融比如P2P就是在这两个里面有生存空间和改变的。P2P作为借贷双方在这个平台上首先和银行原来的做法就不一样,你存在银行不知道你的钱去那里了,你不知道贷给谁了。在P2P你完全可以穿透原理。所以,它在这个方面确实改变了金融的一些业态。

  第二,众筹也是做了一些改变。众筹原来你要投资非常的困难,作为股权投资众筹也是一个新的业态。

  第三,第三方支付,它也属于大互联金融的范畴之内。第三方支付可以让你的一张虚拟的账户打通各家实体的银行卡,不再说我有一张招商银行卡,我跟工行就很难发生关系和联系,但如果有一张支付工资卡,几家银行都是相对打通的,它也在汇款上做一些改变。所以,围绕金融行业叫做存、贷、汇。在这个方面,存款上更多是流量的导入,是一个渠道,还没有做本质上的创新。但是在贷款、汇款、转帐上,互联金融确确实实在商业模式和产品上做了一些新的创新。

  互联金融与传统金融有冲击必合作

  和讯:明白了。也有人说互联颠覆了很多传统的行业,我们也知道您最早是银行出身的,所以我们也问问您觉得互联金融最大的冲击可能在银行这一块,您认为对传统银行的冲击怎么样?

  孙雷:其实我有双重身份。一方面我是互联金融自己本身创业,我们创业了八年时间。另一方面我来自于银行,所以我们又在整个过程中,我们做互联金融又在和很多银行合作。所以在合作的过程中,我们感觉到所谓互联金融在近期来看颠覆传统金融机构这是一个不准确的说法。

  首先,以银行的传统机构比如说信贷,他们仍然以大企业和中小企业为主,而这些是互联金融所覆盖不了的。银行里面推存款,很多重视的VIP客户、理财经理,像我原来在银行总行就负责理财经理这块。所以,他们更多是VIP客户、私人银行级的客户,是要面对面一对一的沟通的,而互联金融是做不到的。

  所以,我们一直有一个观点,在互联和传统金融机构是有冲击必合作的阶段,不叫颠覆。冲击主要是两个方面的冲击,一个是思维上的冲击,确实很多的行长和董事长也在关注互联金融的创新意识,因为很多银行多少年都不会有新的变化,所以,他们首先关心思维上的创新。

  思维上我补充一下,传统金融机构思维是安全第一。互联思维是用户第一,所以,这在两方面互联金融就要在这里找到一个平衡点,互联金融,这个思维上对金融机构是有冲击的。

  第二,是在细分市场的某个领域上会有冲击。比如说微贷的领域会有一些冲击。但是像现在更多银行做小微金融都是上百万的贷款,它核心跟的是小贷公司和担保公司做竞争,而互联金融做的是几万块钱,它的客户群还是有差异的。但未来在某一些利益上就会有影响,比如说余额宝就会使得很多银行存款流失,这就会使银行做一些警觉。这个我们是有冲击的,但构不成颠覆的角度。

  未来在互联金融和传统金融机构一定会走向合作,你看到很多银行其实也在做互联,也做P2P,也开始往这方面转。很多的互联金融企业也在寻求和银行合作,包括美国Lending Club也在和它所在当地的WebBank合作,这是一个大趋势。互联金融将来想做大,它的结算、资金的安全、客户群体的服务就要依靠银行,银行就要成为它的资金的管理方和支付的通道。

  同样的道理,银行想要做新的创新就要依靠互联金融,它会摒除原来物理点的限制,所以,将来我们说有冲击必合作,但还构不成颠覆。

  银行风控体系严谨 很难做屌丝化

  和讯:因为现在我们也看到很多银行已经开始赶上P2P的行业了,很明显,首先银行擅长风险控制,当很多互联金融的本质逐渐显露的时候,这一点银行是很有优势的。第二,无论资金量还是品牌影响,可能银行都是我们P2P的一个行业的大颚。对于银行和互联金融之间的关系,您再给我们阐述阐述。

  孙雷:就像您提到的银行最大的优势不是风控而是政府信用的背书,它是有信用背书在这儿,互联金融企业没有政府的信用背书。所以银行在做一些事情的时候,很多的消费者想当然的认为这是一个有国家保护的。比如我们原来在工商银行看到很多客户,它认为工商银行就是为人民服务的,是代表党和政府的,不认为它是一个商业机构,这就是银行在消费者中有天然的优势,这就是它的品牌优势和信任优势。

  而在互联金融这里面是需要很长时间积累的,这是第一点。

  第二,银行这边有没有风控优势,银行的风控是非常严谨的。但银行的风控,以贷款为例,它是建立在第二还款来源,是以抵押、以资料,你到一个银行要办贷款常问的一句话是手续全没全,资料全没全,它是以你的抵押物,你的第二还款来源,万一你出事以后用什么来处置,它用这套思路来进行的风控和合规。而它原有的风控体制也是建立在以中小企业和大型企业的风控体系上,对于微贷和个人还是比较弱的,其实它在这方面没有优势。

  第三,银行也在涉足P2P,我相信银行迟早有一天要涉足P2P,为什么?因为我们当时在银行体系内的时候,我们都看到金融脱媒是必然的,P2P就是金融脱媒的一个表现。与其让未来的脱媒改造我们、革命我们,我们不如自己先革命,这就是银行很重要为什么要做P2P,招行要做、广发要做、中行要做、民生也要开始宣布做P2P,为什么?就是因为他们在新的领域留一块地方做创新,这就是银行的初衷。

  但这块P2P在银行的领域仍然不能替代它的线下传统业务,毕竟它的团队、点、整个的业务体系全部是建立下的,线上其实只是它非常小的一个补充和一种试水,这是一个角度。

  所以,银行为了做P2P对互联金融会不会有冲击?我认为从目前来看,招商银行的P2

  举个例子来看,我们做一个微贷的产品,我们和很多银行在合作,我们全国合作8000多家银行,他们是付费项目合作的,我们有20多家银行总行。我们办一笔贷款微贷已经强调够快了,他们通常都要最少一周,通常情况下都要两周到三周,这个时间在互联金融企业里面很难的,我们做的一个互联金融平台,我们当时用最传统的技术是三天完成,那么后来更新到2.0技术,我们一天完成,现在我们在移动互联上来做15分钟完成,这是银行觉得不可思议的事情,这个和体制有关系,所以在互联金融一定要强调快,这是很重要的一个特点。P的平台做的都是票据还有很多大额的,都是500万、上千万的,它现在还不够屌丝化,所以它对屌丝化的互联金融在理解和认知上还是不够的。我们在银行体系的人对这个互联的屌丝的认知和对中小企业、和对VIP客户的认知上是有天然的差异。所以,且我们自己作为玖富还在帮助很多银行搭建它的互联金融平台,我们在促进它的转型,一旦如果银行也做互联金融,互联金融企业做互联金融,对消费者认知将来是有好处的,他一看互联金融不是妖怪,银行也在做,很多政府连国开行也在做,慢慢他就会对这个行业变成接受,最后还是考验在这个行业里面,谁能最把握住屌丝客户的金融需求,谁能满足它,快速的响应,强调的是快,但银行的体制现在还不够快,这是银行现在必须要改变。

  和讯:听您这么说了以后,我的感觉银行还是在走它高大上的路线,传统的互联金融的P2P还是走屌丝路线,所以其实在客户上可能并没有太多的冲突?

  孙雷:没错,都打的是P2P,做的是不同的客户群体,银行的机制和体制决定了它很难做屌丝化。

  P2P平台道德风险乍现 资金清结算一定要分离

  和讯:我们也看到一份关于2013年至今P2P跑路的消息,这对咱们这个行业来说算是一个不小的冲击,共有101家P2P贷平台出现跑路或者倒闭的情况,关于P2P如何监管也成为了现在大家需要去讨论的一件事情。对于您来说,您认为就这个监管的话,应该管什么?如何管?

  孙雷:我们作为互联金融企业作为玖富,我不能代表监管机构,只能说我对这个行业的一些看法。首先P2P有很多公司跑路,我个人认为要区分一下,跑路的企业大部分有几个特征。

  第一,大部分是叫做自融或者诈骗,他们以前可能就干这个事情,现在突然发现P2P很热,就把自己冠了一个P2P的帽子,来做一些自融和诈骗的事情。它那个标的都是虚假标的,所以我认为本质上他们是一个诈骗企业,他们原来也存在,只是原来没有互联化,现在有互联往化了它冠以P2P的名录。

  所以对于这个P2P行业确实有一些老鼠,使得这个行业里面大家变得有一些犹豫、恐惧甚至害怕。但实际上在这个行业里有很多规范的企业,玖富也好、人人贷也好,还有像一些企业其实本身还是希望把这个事做得更好的。

  和讯:把这个行业做好。

  孙雷:把这个行业做好。刚才像我们讲到,这个行业还没有向消费者没有政府信用的背书,所以它的认知是需要企业家自己去努力的。由于这个市场进入门槛太低,没有一个硬性门槛,很多实体行业的老板换个帽子就变成了P2P,本身自己原来项目缺资金就通过这方面来自融了,这一点就是诈骗,这是非法集资,这是要坚决阻止的。

  还有跑路的第二种现象是没有风控的企业,它倒不一定是自融,它在这个平台吸引了很多借款的,但是它的风控能力不强,它没有这个风控的团队,所以我们强调互联金融里面看这个团队基因不仅仅看互联的基因,一定要强调它的金融基因,毕竟你是和金融相关的,安全是很重要的。所以,除了诈骗是一个主要的典型的一类之外,第二类实际上就是没有风控,所以有一些企业号称说我有几千人,但我公司一个风控没有,我认为这是一个天大的笑话,你做信贷的怎么能不做风控呢?虽然你是一个平台信息,但这个就是第二个跑路的可能性。

  第三个跑路的非常重要的是有的公司流动性出现了问题,就是说它在整个的过程中出现了流动性危机。流动性危机意味着它在借贷双方没有做很好的匹配管理,一味地上借款或者一味上理财,它的资金一旦不匹配以后,就像银行最怕的挤兑一样就会出现这个问题。现在跑路的大部分是这三类,第一类典型属于诈骗和非法集资,要呼吁监管机构严肃地处置。

  第二类是属于没有风控的,这个一定要有准入的门槛,没有风控的团队和风控的基因应该不允许它介入这件事情。

  第三类是流动性管理,这就考验一个公司的运营和管理的能力了,如果它没有做过一个相关的运营机制,没有对流动性有一个判断这是肯定不行的。所以我认为这100多家的P2P你仔细发现和研究大部分属于这三类,想甄别它也很容易。

  第一,你上这个站看它的团队,这个团队背景是什么,这个背景和互联金融相关不相关,看这个背景的出发点是什么,它背后是一个房地产,是一个矿还是其他的角度,有没有自融的可能性。

  第二,你可以判断一下它站上的标的,那个标的的每个标是非常大额的,是非常清晰的还是相对小额的,因为做微贷叫做小额分散原理,做大额的风险比较大。

  第三,要看它给的收益率,很多投资人到P2P上看收益率,那个收益率高不高,太高了一定有风险,因为这个定价决定了。比如很多人说你看这个平台18%-20%的收益率,我赶紧投,那你就等着风险吧。因为如果你投了20%,你作为投资者要获得%的收益,就意味着在另外一端至少有40%以上的收益水平,如果一个人借款要冒着%的借款收益,可想而知他的风险会有多大。所以,迷信高收益的也就意味着高风险。

  和讯:这也是一句老话,天上不会掉馅饼,您要高收益必然伴着高风险,不可能我既给你没有风险又能高收益,这种都属于梦幻中的状态。

  孙雷:对,所以还有提到担保的问题,所谓的担保是自己的担保公司吗,很多的担保是同一个公司,自己左手对右手担保,这个一定叫做虚假担保,这是严禁禁止的,或者平台担保,平台没有担保资质和担保实力,所以,我觉得在监管上第一,要准入门槛,第二,一定要信息充分披露。第三,要经得起外部的审计和检验,现在很多公司是没有这种审计的,我们一直请四大审计事务所在给我们做审计,是非常注重这一点的。还有另外一点,监管要非常强调在整体上,它一定是要实行点对点,要把它的支付环节交给专业的有牌照的公司去做,而自己定位就是作为一个纯信息的平台,所以叫做信息和支付要分离。我们现在这个平台确实和别的平台不一样,我们要做二次注册,因为你在我们的站上先做会员注册,第二你要在支付公司做资金账户的注册,这个资金账户注册是你自己先在支付公司开一个支付宝,你把钱充到你的账户里,不是充到别人的账户里,这个很重要。

  和讯:就是咱们的平台和支付要分离。

  孙雷:一定要分离,这是双重账户的概念,而不是单一账户。现在很多是单一账户,注册一遍你觉得就完成了,这是有风险的,这个钱可能就进到他公司的账户里面,这时候在那个时间点这个钱的所有权不是投资人的,是这个公司的,这就有道德风险。

  互联金融行业需防范系统性风险

  和讯:我们也注意到从早期试图构建“金融国美超市”到转型银行咨询业务,再到现在发展小微金融业务,我们来谈一谈玖富转型背后的原因。

  孙雷:玖富是2006年成立的,是国内最早一批互联金融企业之一,也是市场上为数不多经历过金融危机的企业,大多数的互联金融是近两年兴起,因为受到余额宝、BAT几家进入大家开始关注互联金融了。

  2006年我们玖富叫做产品分销门户,金融超市,上金融还没有叫做互联金融的概念,但实际上本质是一致的。所以我们当时为什么瞄准做上金融这个角度,我在民生银行总行的时候发现两个机会特征。第一,不管怎么让我们的理财经理以客户为中心,但确确实实我们的理财经理更多的还是要考虑自己行的产品,明知某个其他行的产品好也不会去卖,没办法,自己是这个行的员工,这是第一。

  第二,我们在管理财经理,建设理财中心的时候,我们就发现很多的VIP室空着,也不给外面排着队的客户用,我们就问为什么,因为投入产出比的问题,他觉得这个贵宾客户是500万,我赚得多,那个客户5万,我没什么可赚的,我不能服务它。其实我们当时就觉得一个客户虽然是5万,但外面站着100个客户可是500万,它和一个500万客户没区别,而且一个单个客户的500万要走了,这个500万全带走了,但100个客户里如果有一个人把5万带走,对它影响不大。所以,这就是我们发现在传统金融机构的体系里面,屌丝是很难被服务的,然而在传统机构里面,这个投入产出比算的是划不来,服务这个群体划不来,所以必须要通过互联群体。

  第二,当时我想为什么没有一个以客户为中心的第三方平台,我看了众多金融机构都是王婆卖瓜,各说各好,所以,我们就想我带着这个团队,带着北大,我是北大毕业的,所以我带着我们宿舍的舍友一起创业说做个第三方的上金融平台,所以我们就开始做这件事情。这个事情确实互联金融是一个很有吸引力的行业,我们在2007年1月份上线,3月份获得第一笔8000元的收入,我记得非常清楚,7月份我们当期就已经盈亏平衡了,我们的几万个客户的速度增长非常快,交易客户。这是第一阶段的玖富。

  第二阶段金融危机来了,2007年9月份雷曼兄弟次级债爆发,10月份中国的股市一路直下,当时就以超市多元化产品,很多投了股票基金的客户,原来在2006年、2007年大爷大妈们都在追捧股票基金,但是到之后大家就开始害怕了,受伤了,亏损达到%都有,很多的客户就变得沉默了,不活跃了,我们的业务也直接受到冲击。虽然你做的不是股票的生意,但很多客户在谈理财这两个字的时候谈理财色变,我们叫做谈基色变,你说不动它,整个行业造成这个客户群体就沉默了。在这种经济周期来的时候,作为一个微观的企业你很难有所作为,所以,在这个金融危机来的时候,我们就做了一些战略转型的调整,我们认为必须从多元化的金融超市聚焦为那种专注,抗经济周期强,大众客户是稳健客户,要找到稳健的产品。所以,当时我们发现很多股市的资金流向了银行,银行仍然是中国最大的个人金融的聚集地,我们就在想这个屌丝群体银行服务不了,我们能不能服务,所以,我们由B2C模式转变为B2B2C,中间这个B是银行,我们通过服务银行来服务个人金融客户来躲过这场金融危机。

  所以,到第二阶段转型,就是您提到玖富为什么转型,受金融危机的影响,所以我们B2B2C的方式通过大量和银行合作来服务它的个人客户。我们开展您提到的咨询服务不是简单的B2B服务,是我们所有的咨询服务要做客户数据挖掘,为个人客户提供服务的。当时我们玖富被称为银行背后的理财师,银行很多理财师是我们辅导的,现在我们的平台有3万名注册的银行理财师,都是我们面对面辅导的,他们怎么服务好客户,怎么跟客户沟通,怎么为客户提供财富的相应的诊断的服务,怎么提供微贷的征信的服务,这些都是我们来进行的。

  在做银行这段时间我们公司很快度过了冬天,2009、2010年公司就开始盈利了,现在我们持续4、5年的盈利,业务高速增长。我们在给银行提供一些服务的时候,我们进入到第三个阶段,为什么要做小微的金融平台。在2009年的时候我们发现大量的客户到了银行,说要申请贷款贷不了,因为我们很多的玖富的人员都在银行里面,我们通过云平台我们看到很多客户经理讨论这个事,我们就问他,这么多客户来贷款为什么你们不给贷,银行客户经理说,没法定价,我们不能定价,他没有抵押物,我们不知道怎么给他贷,没有相应的产品。这时候我们发现既然这个客户群体这么大,跟我们当时做理财客户群体、存款客户群体一样,这些屌丝客户信贷需求怎么办?所以当时我们就瞄准我们来做,我们就开始进入到第三个螺旋式上升的阶段,就是通过这个互联金融平台做微贷。

  但我们在互联金融平台里有个人对个人,出资方有个人也有银行的,我们和银行绑的相对比较紧,在互联金融里面,我们现在越来越多个人客户看重我们在这方面的积累。所以,当时很多银行信贷客户的数据,我们要进行发掘分析,最后构建了我们现在微贷的审核模型,目前我们在微贷领域的审核技术,我们已经做到了第三代技术,3.0技术,这个技术在这个行业算是领先的,这也是受大数据的一个影响。

  四招教投资者P2P安全理财:不要迷恋高收益

  和讯:其实从2006年到现在差不多有8年的时间了,我们很多P2P行业就这一两年之间起来了,能经历这种经济周期能够坚持下来的公司确实比较少,所以也是看到您和您的这帮兄弟也是比较有坚韧的精神,又能比较审时度势看得到整个过程,需要一些什么转型,所以这种定位比较清晰,我想接下来的发展也会越来越好。

  我们接下来就进入今天我们最后一个话题,现在互联金融是一个全民狂热的阶段,对于在现在这种阶段下,许多投资者在投资的时候其实是缺乏理性的。包括前两天我老在聊这个,地铁上的大妈都拎着互联金融的纸袋子,就说明现在这又到了一个像当年那个股市大妈都要说去炒股的时候了,这种时候可能就会有一些不理性出来,所以需要您作为这个行业者这么长时间,也请您来说一说有什么样的建议。

  孙雷:其实您说得我特别有感触,2007年的时候我们见证老百姓的狂热,我们在所有的金博会都围绕股票基金非常热,今年的互联金融和当初有点像,但还不一样。不一样在于,第一,我认为现在全民互联金融还没有到,其实还有很多人不了解互联金融,还不知道互联金融,还没有在互联金融中做尝试,大多数人还在教育的过程,但互联金融今天之所以这么热,是被我们的媒体、行业人士、投资人所关注的更多,因为他看到的是未来这个趋势,确实它释放了草根人群的金融需求得到满足的问题。

  第二,就像大爷大妈他们很多拎着互联金融还是要仔细辨别一下,很多还是属于线下的部分,拎那个袋子很多还是线下的机构不都是互联金融的角度。所以,从这个角度我呼吁一点,第一,作为互联金融是一个非常有吸引力的,对于普通老百姓来说是有吸引力的投资渠道,收益率确实比银行要高,当然高就有一定的风险,所以,在这个大家作为消费者去关注互联金融的时候,我们非常欢迎您来尝试,但怎么尝试呢?第一,叫做合格投资者,如果您的抗风险能力或者您对这个事情的认知还没有到那么高的时候,我个人认为您可以先观望。第二,在整个过程中,其实这个特别适合白领人群,因为它本来是屌丝和白领人群的,所以这对白领人群是比较容易接受的,但对年龄比较大的人群,你在互联操作还不便利的时候,甚至会出现错误的时候,我建议对客户应该稍微要优选一下,这是合格投资者的问题。

  第二,在整个过程,你可以先尝试,但不能把你的财富全部投入,我个人认为所有人的财富还是要做资产配置的。比如现在很多互联金融平台100块钱、1000块钱去投,这个尝试没问题,这100元钱损失了,这个我们买一个知识也可以,是能接受的,所以,我建议在这个小尝试,短期尝试,先不用太长时间,因为这个公司可能刚成立半年一年,你投它的产品投一年到两年,这个是有问题的,也许一年以后它的公司都不存在了。所以,这个是有问题的。

  那么就是说你要根据这个公司的历史和积累,你要选择,如果你判断不清楚的话,你一定要投的话,那你就投短期的,先投一些短期的。

  第三,你在投的时候,一定要看这个平台的资质,刚才我们也提到了怎么甄选这些平台,你了解一下这个平台的历史,其实我们有的客户也很有意思,他说我们选择玖富就一个理由,就是因为你们有八年了,你们八年都活下来了,我投你们三个月或半年,我知道可预见的半年内你们不会倒闭而且还持续盈利,他这个理由确实是一个参考的因素,了解这个公司的历史和长短,确实是有帮助的,了解这个团队的背景很有帮助。

  第四,投资者要去做互联金融,我个人认为是要区别的,现在很多都在打互联金融,比如我和小贷公司合作也叫做互联金融,我和P2P合作也叫做互联金融,这一定要甄别开,我认为对绝大部分的普通的投资者来说,更应该专注小额的、微小的,不应该去考虑特别大额的,上千万的,甚至更多百万的,那我们知道中国实体经济其实现在在一线制造行业大家分歧比较大,有些人是不乐观的,在这种情况下,实体行业确实受到了冲击,如果你又把很大额的资金投入到这种方面,那我认为它是有一定风险。您别看有担保和没担保这个事情,其实担保和没担保在风控面前变得非常脆弱,因为很多的担保公司也会出事,担保公司的能力也会出现问题,所以,在这个过程中不要去看这个平台说有没有担保,是看这个平台的核心风控,看它的资产标的,看它和你是不是匹配的,这个才是最重要的。所以,在互联金融我呼吁我们所有的消费者强调一点,不是收益最高的越好,不是很大额的越好,不是非得有什么国字头担保的越好,不是这样的,要找匹配的。而且互联金融就是一个屌丝化的天地,就应该坚决走小微的路线,这样叫做小额多单,分散风险,大数原理,更加的稳健和匹配。所以,呼吁大家找合适、匹配的互联金融,不一定非要找所谓高大上的。

  和讯:今天非常感谢孙总做客和讯的演播室,和我们聊了这么多关于互联金融的话题,至少录完这一期节目,我觉得我是受益匪浅,对于咱们行业也好,又有一些很实际的建议,我们普通投资者如何去甄选这个好一些的互联金融的平台。今天非常感谢孙总做客,我们这一期节目就这样了,感谢大家的收看,我们下一期节目再见。

  孙雷:再见。

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